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加拿大银行保险按揭增长停滞

   Macquarie资本市场分析师伊姆拉(Asim Imran)通过对加拿大金融机构监管办公室(OSFI)最新收集的数据进行研究后发现,近来各大银行按揭业务增长多来自无保险按揭业务增长,而保险按揭业务几乎没有增长。

   分析数据显示,今年5月各特许银行非保险按揭业务同比去年增长13.5%,其中6大银行同比增长12%。与之相比,保险按揭业务按月下滑0.8%,同比去年增长仅0.1%。注意,这一数据还只是各大银行按揭业务总数据,其中包括一些快到期的按揭,而非仅仅是新按揭业务销量。

   加拿大采取强制按揭政策,即首付低于20%的,购买联邦监管银行按揭产品的客户,都得购买按揭保险,如借贷人违约拖欠,由保险公司买单。银行也可买入保险组合或批量保险,对此前没有上保险的大量按揭进行保险。

   环球邮报地产记者帕金斯(TARA PERKINS)撰文表示,保险按揭业务增长停滞,有几个原因。一是联邦政府一直在打击银行不得购买保险组合或批量购买保险。;二是银行发放借贷变得比过去更谨慎,一些不受OSFI监管的按揭借贷机构抢走了接受联邦监管银行的大量按揭业务;三是消费者比过去能存下更多首付款。

   保险按揭收紧

   金融危机期间,由于保险按揭更易和银行用于按揭资本的债券或证券打包,因此银行大量买入按揭保险组合。金融危机结束后,银行仍大量买入组合保险,以此减少监管部门对银行储备金要求。但去年,已故前联邦财长范赫提限制银行买入组合保险,并制定计划,规定只有CMHC证券化计划中使用的首付超过20%的按揭才能购买按揭保险。

   此后,CMHC提高了组合保险价格,今年又规定每家银行只能买入$3.6亿保险,这一金额比全国几大银行过去所买的任何金额都低,让一些小按揭金融机构有了更多机会。今年CMHC预留总计$90亿组合保险,比去年$110亿再降。

   业内人士表示,近几个月来,保险按揭销量有所上升。CMHC最大竞争对手Genworth Canada最新透露,今年2季共销售$540高额按揭,同比去年增13%,比上一个季度增75%

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