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美国真的“万万税”?新移民须知

   美国大概是全世界税务制度最完善健全、也最复杂繁琐的国家。报税及减税有关的注意事项也成了许多新移民不解与头痛的问题。近日在美国马州一场关于华人新移民税务法律知识的讲座上,华府律师及会计师程绍铭就相关问题为观众进行了讲解。

   美国报税需诚信

   美国的税务系统是个诚信系统。政府不会到年底寄来账单告诉你要交多少税,而是让民众自己填。可一旦作假被查出,轻则罚款,重则会坐牢。

   程律师表示,在美国只要有绿卡、公民身份或H1B,就必须缴纳个人收入所得税,不管是谁,只要有收入就必须交税。美国是全球征税,哪怕是访客,只要在美国有收入都是被征税对象。如果有H1B、绿卡或公民身份,即使在美国没有收入,在世界上任何角落有收入都必须交税,就算没有生活在美国或有双重国籍,收入也要交税。

   海外收入也需交税及申报

   收入一方面是通过收入主动得到,另一方面还有被动收入(Passive Income)也属于交税范围,比如投资房地产与股票的盈利要交增值税。中国公民拿到绿卡后,在中国买的股票等盈利也在范围内。

   程律师举例说,有许多中国人家里有分派或继承到的房子。如果到美国取得绿卡后,才把房子卖掉,那么卖房的差额收入也要交税。也就是说房屋买卖交易最好在拿到绿卡前办完。同时在境外出租房子的收入也要交税。比如有人在境外有许多房子出租,当房东,在美国却还申请失业救助,被查出来是会被重罚的。

   他还提醒,如果境外账户叠加超过一万美元一定要申报,因为罚金可达一万美元。比如今年拿到了绿卡,明年一定要开始报。 美国已经实施的海外金融帐户申报 (FBAR),规定美国公民以及绿卡持有者只要海外帐户金额超过一万美金都需要申报。

   建立医疗储蓄账户

   程律师建议大家需要建立“医疗储蓄帐户(Health Savings Account, HSA)”,因为这是美国政府送给民众减税的东西。美国许多人负担不起健康保险,一旦发生意外,巨额的医疗费就会造成财务危机,最终又成社会负担。为此,联邦用税务上的优惠鼓励民众购买私人健康保险。每年存入HSA帐户的钱在法定额度内可以用来抵个人所得税,衍生的利息可以延税,帐户内的钱如果是规定的医疗费用也完全免税。

   利用年度赠予豁免转移财产

   同时还有一项许多华人不会善加利用的年度赠与豁免(Annual gift exclusion),一年可以给任何人赠予一万四美金不需上税。程律师解释说,在美国如果能在有生之年把财产转给孩子,跟过世后相比可以多转50%的金额。因为美国的遗产税可以高达40%50%,如果资产高到一定程度,就要设计好怎样给才划算,这恰恰是很多华人不会考虑的问题。

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