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赴美移民如何巧妙的提升个人信用

 

   众所周知,美国是一个经济大国也是一个信用社会,对于老移民来说“信用”是一个很遥远的概念。但对于新美国移民(尤其是年轻人)来说,“信用”就是一个非常严肃的问题了,因为中西方文化的差异,因此他们的消费储蓄习惯也不一样,用到贷款的地方就会很多,因此新移民要更加重视累积信用,尽早建立自己的良好记录,为今后的生活与事业打下个好的基础。

   对新移民而言,良好的信用记录是非常有利的。比如,同样是36个月期、2.5万美元的购车贷款,信用分数在500-589之间的人每月要支付891美元,而信用分数在720-850之间的人则只需要支付732美元。如果没有很好的信用,不只是无法获得优惠的利率,也无法获得贷款。

   可以计算的“信用”?

   中国人爱讲一句话:讲信用。什么是讲信用呢?无非就是借钱按时还、说话算数等抽像的概念。在美国社会里,“信用”非常具体,通常指的是你的信用分数。

   目前,90%的贷款机构使用的都是FICO信用评分体系,FICO的信用评分一般在300到850分之间,FICO的评分由五个部分构成:一是支付记录,占35%。二是欠款金额,占30%。三是信用记录时间长短,占15%。四是你所使用信用的类型,占10%。五是新卡申请,占10%。根据研究,如果在短时间开启多个信用账户,风险是非常高的,是在信用记录很短的情况下尤为如此。如果短时间申请信用卡数量太多,会对FICO信用分数产生负面影响。

   如何积累信用?

   信用分数为零或较低的人,不只是很难借到钱,就是日常生活也有可能受到影响。所以,从零开始建立信用记录是非常重要的,建立信用的第一步是获得社会安全号。一般而言,刚刚有社会安全号很难申请下来信用卡,可以先申请抵押信用卡(Secured Card),比较常见的有WellsFargo的抵押信用卡,这种信用卡要求存入与信用等额的抵押金,比如1000美元的信用卡需要提供1000美元的押金,然后每月按时还帐单,就可以逐渐积累起来信用。

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